¿Cómo manejar las deudas sin morir en el intento?

Hoy te enseñaremos a como manejar las deudas como educación financiera personal, Endeudarse no es malo, aunque muchas personas lo ven así, la verdad es que no lo es, siempre y cuando sepan gestionar este tipo de compromisos sin ahogar sus finanzas personales.

Suena fácil de decir, pero hacerlo en realidad no es tan difícil si tomas en cuenta algunas recomendaciones.

¿Estás endeudado y quieres saber cómo salir de él sin morir?

Multifinanzas.net ha consultado con expertos para brindarle una serie de consejos que puede seguir y que seguramente serán útiles para lograr este objetivo.

Cuando tienes mucha deuda, es decir, cuando gastas más del 25% o 30% para pagar tus obligaciones financieras, debes detenerte y analizar exactamente por qué llegaste ahí.

También es de mucha importancia evitar seguir endeudándose y tratar de aumentar el ahorro en la medida de lo posible, limitando los gastos menos significativos y la amortización anticipada de la deuda, con el fin de reducir la carga financiera.

Recomendaciones para salir de deudas

Según los expertos en educación financiera de Bancolombia, Algunas personas pueden sentir que tienen demasiadas deudas y que ya no pueden pagarlas.

En tales casos, unos simples pasos pueden comenzar a mostrar la solución:

• Admitir y afrontar la situación.
• Conocer el valor real de la deuda: valor, duración, tasa.
• Busque ayuda de un especialista: vaya al banco para obtener asesoramiento sobre las opciones.
• No adquiera nuevas deudas.
• Recorta gastos innecesarios.
• Trate de renegociar sus deudas. Puedes intentar cambiar deuda con tasas de interés altas por otras más bajas con alternativas como comprar una cartera o renegociar los términos.
• Busca alternativas para aumentar tus ingresos.

Por favor, si quieres unas finanzas sanas, es importante que antes de asumir cualquier nueva deuda, te hagas preguntas como:

• ¿Puedo pedir prestado?
• ¿Entendí cómo funciona un préstamo?
• ¿Entendí cómo funcionan las tasas de interés?
• ¿Entiendo el compromiso que estoy haciendo, por qué lo estoy haciendo y las consecuencias de no respetar mi compromiso?

De acuerdo con lo anterior, los expertos de Bancolombia afirman que es imprescindible gestionar una deuda máxima del 30% o incluso hasta el 50% si hablamos de una hipoteca.

Lo fundamental en este contexto es que debes mantener unos ingresos para cubrir las necesidades básicas complementarios y siempre garantizando el ahorro, por pequeño que sea.

Además, si el endeudamiento aumenta aún más, es claro que las finanzas se ven afectadas al punto de que se reduce la liquidez.

Pero para responder a esta pregunta debe revisar su nivel de deuda con la siguiente fórmula:

Deuda = cuotas de préstamo (total) / salario mensual x 100% = ¿?

A continuación, puede leer los resultados:

• 0-30%: Ideal. Estar en este rango aumenta la posibilidad de aprobación de crédito.
• 30-40%: Medio. Haz tu presupuesto, mira con qué gastos puedes dejar de pagar la deuda y reducirla. Se considera que este valor está en el medio del rango, pero tenga cuidado, corre el riesgo de sobre endeudarse.
• 40% o más: Superior. Estás muy endeudado, tienes que buscar alternativas para bajar el nivel de endeudamiento. Un nivel de deuda superior al 50% de los ingresos disminuye la salud financiera de una persona, así como afecta su bienestar general.

Pero si realmente piensas que es necesario adquirir una nueva obligación financiera, tienes que mirar las mejores condiciones en cuanto a tipos de interés y la duración más adecuada para el consumo.

Por ejemplo, una casa es a largo plazo, un vehículo tiene 4 o 5 años, y en otro tipo de artículos, como un celular, la deuda no debe ser mayor a 1 o 2 años como máximo.

Finalmente, lo dicen los expertos de Bancolombia Antes de solicitar un préstamo es necesario, además del coste:

• Compruebe si el préstamo está dentro del presupuesto: ¿puede pagarlo?
• Compara: Consigue el crédito más práctico en función de tu perfil y necesidades. También es fundamental revisar este producto en diferentes lugares: ¿cuál es el más práctico?
• Verificar precios sin cuotas - ¿cuál es la diferencia? La diferencia sería el valor que se pagaría en intereses más los costos asociados al crédito, como el seguro.
• El crédito compromete tu presupuesto y tu consumo futuro. Este es el dinero que debes tener en cuenta, ya que ya no estará disponible para tus gastos básicos.

Esperamos que estos pequeños consejos de como manejar las deudas haya sido de utilidad para ti, nos vemos en la siguiente publicación.

Un saludo

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